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भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) हमेशा से ही निवेश का एक सुरक्षित और लोकप्रिय विकल्प रहा है, खासकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए। पिछले कुछ समय में बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD पर ब्याज दरें बढ़ा दी हैं, जिससे अब उन्हें पहले के मुकाबले ज्यादा कमाई का मौका मिल रहा है। यह बदलाव मुख्य रूप से बढ़ती महंगाई, RBI की नीतियों और बैंकों की प्रतिस्पर्धा के चलते हुआ है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD में निवेश करना न सिर्फ सुरक्षित है, बल्कि इसमें मिलने वाला अतिरिक्त ब्याज उनकी रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को आर्थिक रूप से और भी आसान बना देता है। अब कई बैंक और फाइनेंस कंपनियां वरिष्ठ नागरिकों को 7.5% से लेकर 9.10% तक की सालाना ब्याज दर ऑफर कर रही हैं, जो सामान्य नागरिकों की तुलना में अधिक है। इसका सीधा फायदा यह है कि 1 लाख रुपये की FD पर अब वरिष्ठ नागरिकों को करीब 26,000 रुपये तक की कमाई हो सकती है, जो पहले के मुकाबले काफी ज्यादा है।
इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि FD ब्याज दर में क्या बदलाव हुए हैं, वरिष्ठ नागरिकों को कितनी अतिरिक्त कमाई हो सकती है, कौन-कौन से बैंक सबसे ज्यादा ब्याज दे रहे हैं, और FD में निवेश के क्या-क्या फायदे हैं। साथ ही, हम FD से जुड़ी कुछ जरूरी सावधानियों और टैक्स नियमों पर भी चर्चा करेंगे।
FD Interest Rate 2025
FD (Fixed Deposit) एक ऐसा निवेश विकल्प है जिसमें आप एक निश्चित समय के लिए पैसा जमा करते हैं और उस पर तयशुदा ब्याज दर मिलती है। वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष या उससे अधिक आयु) के लिए बैंकों ने ब्याज दरें बढ़ा दी हैं, जिससे उनकी कमाई में सीधा इजाफा हो रहा है।
FD ब्याज दर में बदलाव
- सामान्य नागरिकों की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को आमतौर पर 0.25% से 0.75% तक अधिक ब्याज मिलता है।
- कुछ छोटे फाइनेंस बैंक और NBFCs, वरिष्ठ नागरिकों को 9.10% तक की ब्याज दर दे रहे हैं।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भी अब 7.75% से 7.95% तक ब्याज दर दे रहे हैं।
- टैक्स नियमों में भी बदलाव हुआ है, जिससे वरिष्ठ नागरिकों को TDS में राहत मिली है।
ओवरव्यू टेबल
| जानकारी | विवरण/डेटा |
|---|---|
| FD ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) | 7.5% से 9.10% तक (बैंक/टेन्योर के अनुसार) |
| FD ब्याज दर (सामान्य नागरिक) | 6.5% से 8% तक (बैंक/टेन्योर के अनुसार) |
| अतिरिक्त ब्याज (वरिष्ठ नागरिक) | 0.25% से 0.75% अधिक |
| 1 लाख पर अनुमानित कमाई | लगभग ₹26,000 (5 साल में, 9% ब्याज पर) |
| TDS छूट सीमा | ₹1 लाख (वरिष्ठ नागरिक) |
| टैक्स बेनिफिट | धारा 80TTB के तहत ब्याज पर छूट |
| ब्याज भुगतान विकल्प | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक |
| FD अवधि | 7 दिन से 10 साल तक |
| प्रमुख बैंक/संस्थान | SBI, HDFC, ICICI, PNB, Bajaj Finance, AU SFB आदि |
कौन सा बैंक कितना ब्याज दे रहा है?
बैंक और NBFCs समय-समय पर अपनी FD ब्याज दरें अपडेट करते रहते हैं। मई 2025 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ प्रमुख बैंकों और फाइनेंस कंपनियों की ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
| बैंक/संस्थान | 1 साल की FD | 3 साल की FD | 5 साल की FD | अधिकतम ब्याज दर (%) |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 7.75% | 7.25% | 6.90% | 7.75% |
| HDFC Bank | 7.75% | 7.25% | 7.00% | 7.75% |
| ICICI Bank | 7.55% | 7.00% | 7.00% | 7.55% |
| PNB | 7.75% | 7.25% | 7.00% | 7.75% |
| Bajaj Finance | 8.60% | 8.40% | 8.60% | 8.60% |
| AU Small Finance Bank | 8.25% | 8.00% | 7.75% | 8.25% |
| Suryoday Small Finance Bank | 9.10% | 8.75% | 9.10% | 9.10% |
| Unity Small Finance Bank | 9.10% | 8.65% | 8.65% | 9.10% |
नोट: ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं, निवेश से पहले संबंधित बैंक की वेबसाइट या ब्रांच से कन्फर्म करें।
1 लाख रुपये की FD पर कितनी कमाई?
अब जानते हैं कि अगर कोई वरिष्ठ नागरिक 1 लाख रुपये 5 साल के लिए 9% ब्याज दर पर FD में जमा करता है, तो उसे कुल कितनी कमाई होगी।
ब्याज की गणना
- मूलधन (Principal): ₹1,00,000
- ब्याज दर (Interest Rate): 9% प्रति वर्ष
- अवधि (Tenure): 5 वर्ष
चक्रवृद्धि ब्याज का फॉर्मूला:
A=P×(1+r100)nA=P×(1+100r)n
जहाँ,
- AA = मैच्योरिटी अमाउंट
- PP = मूलधन (₹1,00,000)
- rr = ब्याज दर (9%)
- nn = वर्ष (5)
A=1,00,000×(1+0.09)5=1,00,000×(1.53862)=₹1,53,862A=1,00,000×(1+0.09)5=1,00,000×(1.53862)=₹1,53,862
- कुल ब्याज = ₹1,53,862 – ₹1,00,000 = ₹53,862
यानि, 5 साल में 1 लाख की FD पर करीब ₹54,000 तक की कमाई हो सकती है। अगर आप ब्याज को हर साल निकालते हैं, तो कुल ब्याज थोड़ा कम होगा।
वरिष्ठ नागरिक FD में निवेश के फायदे
- अधिक ब्याज दर: सामान्य नागरिकों की तुलना में ज्यादा ब्याज।
- निश्चित और सुरक्षित रिटर्न: बाजार जोखिम नहीं, गारंटीड इनकम।
- रेगुलर इनकम का विकल्प: मासिक, तिमाही या वार्षिक ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
- टैक्स बेनिफिट: धारा 80TTB के तहत ब्याज पर टैक्स छूट।
- TDS में राहत: अब 1 लाख रुपये तक ब्याज पर TDS नहीं कटेगा।
- लोन की सुविधा: FD पर लोन या ओवरड्राफ्ट मिल सकता है।
- आसान निवेश प्रक्रिया: ऑनलाइन या ब्रांच में जाकर FD खोल सकते हैं।
रिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे ज्यादा ब्याज देने वाले बैंक
टॉप 5 बैंक/फाइनेंस कंपनी
| बैंक/संस्थान | अधिकतम ब्याज दर (%) | FD अवधि |
|---|---|---|
| Suryoday Small Finance Bank | 9.10% | 5 साल |
| Unity Small Finance Bank | 9.10% | 5 साल |
| Bajaj Finance | 8.60% | 42 महीने |
| AU Small Finance Bank | 8.25% | 1-3 साल |
| Jana Small Finance Bank | 8.55% | 1-5 साल |
FD में निवेश के समय सावधानियां
- ब्याज दर की जांच: FD खोलने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरें जरूर चेक करें।
- टेन्योर का चुनाव: अपनी जरूरत के हिसाब से FD की अवधि चुनें।
- प्रीमैच्योर पेनल्टी: FD को समय से पहले तुड़वाने पर पेनल्टी लग सकती है।
- टैक्स नियम: ब्याज आय पर टैक्स और TDS नियम समझें।
- इंश्योरेंस कवर: बैंक में जमा राशि पर 5 लाख रुपये तक का बीमा कवर मिलता है।
टैक्स और TDS नियम
- TDS छूट सीमा: वरिष्ठ नागरिकों के लिए अब 1 लाख रुपये तक ब्याज आय पर TDS नहीं कटेगा।
- धारा 80TTB: FD, सेविंग अकाउंट और पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट पर 50,000 रुपये तक ब्याज टैक्स फ्री है।
- फॉर्म 15H: अगर आपकी कुल आय टैक्सेबल नहीं है तो फॉर्म 15H भरकर TDS से बच सकते हैं।
Disclaimer
Disclaimer:
बैंकों और NBFCs की FD ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं। ऊपर दी गई ब्याज दरें मई 2025 की स्थिति के अनुसार हैं। निवेश से पहले संबंधित बैंक या वित्तीय संस्थान से नवीनतम ब्याज दर, नियम और शर्तें जरूर जांच लें। FD पर मिलने वाला ब्याज टैक्स के दायरे में आता है, और टैक्स नियमों में भी समय-समय पर बदलाव हो सकता है। FD में निवेश करने से पहले अपनी वित्तीय जरूरत, टैक्स स्थिति और जोखिम क्षमता का मूल्यांकन जरूर करें। किसी भी निवेश से जुड़े जोखिम और शर्तों को समझना जरूरी है।
निष्कर्ष
वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD अब पहले से ज्यादा फायदेमंद हो गई है, क्योंकि उन्हें ज्यादा ब्याज मिल रहा है और टैक्स में भी राहत मिली है। 1 लाख रुपये की FD पर 5 साल में करीब 54,000 रुपये तक की कमाई संभव है (अगर ब्याज दर 9% है)। निवेश से पहले ब्याज दर, टैक्स नियम और FD की शर्तें जरूर समझें। FD एक सुरक्षित, भरोसेमंद और आसान निवेश विकल्प है, खासकर उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए जो बिना जोखिम के नियमित आय चाहते हैं।